Causas de rechazo de un crédito
Menos de la mitad de las personas económicamente activas que viven en México tiene una cuenta bancaria (47%) y apenas tres de cada diez cuenta con un crédito formal. Si analizamos específicamente la variable de género, mientras que 33% de los hombres obtiene un crédito, la cifra se reduce a 29% entre las mujeres.
Podríamos suponer a partir de estos datos que aún existe un porcentaje importante de personas que, por decisión propia, no desea obtener ningún tipo de crédito, desde tarjetas hasta hipotecas. Sin embargo, si en los últimos años el uso de servicios financieros ha incrementado entre los mexicanos dado el desarrollo digital de la banca, ¿por qué el número de créditos otorgados es tan bajo?
Motivos por los que un crédito es rechazado
La respuesta a la pregunta anterior es que el sistema financiero en México es altamente burocrático y desigual: Mientras que las opciones de ahorro y, sobre todo, de crédito no son accesibles para un porcentaje importante de la población por motivos administrativos que buscan cuidar el sistema financiero (como la evaluación del historial crediticio o el requisito de un empleo formal), algunas personas además experimentan rechazo con base en criterios discriminatorios injustificables (como su género, origen nacional o tono de piel).
De acuerdo con cifras del Círculo de Crédito, la banca mexicana rechazó uno de cada tres créditos durante 2023. Casi la mitad de las razones de rechazo fue por la dificultad para comprobar ingresos (27%) y la ausencia de historial crediticio (20%). Los datos arrojan también que el 42% del rechazo se dio por otros motivos. En este porcentaje están incluidos los casos con bajo score de crédito y aquellos basados en las percepciones y estimaciones de riesgo del personal bancario respecto a la petición de crédito, decisiones que pudieron haber sido tomadas sobre prejuicios de apariencia, género o tono de piel.
FirmAuto Casa: Una solución ante el rechazo del crédito inmobiliario
El crecimiento y desarrollo económico de cualquier país necesita de un sistema financiero sólido e inclusivo, que promueva activamente el acceso al ahorro y crédito. Lamentablemente, nuestro país posee un sistema restrictivo que previene la creación de un círculo virtuoso entre el ahorro, el crédito, el gasto y la inversión.
Pese a este contexto, el autofinanciamiento inmobiliario ha dado resultados en México desde finales de 1970 como un instrumento financiero adecuado para el desarrollo económico y social. Es una alternativa para el amplio sector de la población ocupada dentro de la formalidad e informalidad laboral que busca comprar, construir, remodelar o ampliar vivienda y ha sido rechazada por la banca comercial.
FirmAuto Casa es un sistema de autofinanciamiento incluyente que soluciona el rechazo de los créditos inmobiliarios tradicionales. Con nosotros no necesitas ni comprobar ingresos ni historia crediticia ni buen buró. Somos la alternativa que te apoya a crear tu patrimonio sin burocracia ni prejuicios.
Acércate a un Embajador FirmAuto y conócenos. De nosotros solo puedes esperar la mejor atención para tu financiamiento inmobiliario.
El autofinanciamiento: Una estrategia inteligente para comprar casa
En un mundo donde las condiciones financieras son cada vez más complejas y los requisitos bancarios más restrictivos, el autofinanciamiento emerge como una solución inteligente y accesible para aquellos que desean comprar una casa.
La realidad del crédito bancario de vivienda: Pocos pueden comprar casa
En México, los créditos bancarios están restringidos para quienes cuentan con lo que dichas instituciones consideran un “buen” buró y comprueban ingresos formalmente.
10 beneficios de comprar casa, departamento o terreno por autofinanciamiento
¿Los bancos te han rechazado? No te entristezcas. El autofinanciamiento es ese incondicional que siempre te acompaña.
A continuación, enlistamos 10 beneficios de comprar una casa, departamento o terreno por medio de autofinanciamiento para que te enamores y le des el sí, porque este:
¿Quién te da crédito para comprar casa en México?
Las instituciones hipotecarias tradicionales El Infonavit (el crédito hipotecario para trabajadores del sector privado) ha colocado por muchos años el mayor número de financiamientos para comprar casa. Por otra parte, la banca comercial ha ofrecido el mayor monto; sobre todo durante los dos últimos años. Sin embargo, y de forma sorpresiva, el Infonavit ha logrado revertir esta tendencia en 2024 al aumentar no solo el número de créditos colocados sino también el monto de estos. Pero no solo por medio de bancos o instituciones públicas como el Infonavit o el Fovissste (el crédito hipotecario para trabajadores del sector público) puedes conseguir financiamiento para comprar una casa.
¿Puedes comprar una casa aunque no tengas empleo formal?
Por sus características esenciales, el autofinanciamiento inmobiliario es una herramienta financiera adecuada y probada para solucionar la compra de casa, local o terreno de los segmentos de la población tradicionalmente desatendidos por la banca, ya sea por ser trabajadores con bajos ingresos, profesionistas independientes o no tener empleo formal.
¿Qué es la hipoteca?
Frecuentemente escuchamos que alguien tiene “hipotecada su casa” pero, ¿conoces su significado, qué es y cómo funciona? A continuación sabrás más detalles sobre la hipoteca.
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